仙北信用組合——栗原・登米のまちで、せんぽくは何に貸すか

預貸率85.8%、自己資本比率8.59%、不良債権比率7.06%。栗原市に本店を置く仙北信用組合。震災を越えた宮城県北の農のまちで、預金の大半を地元に貸す信組の数字を読みます。

宮城県栗原市に本店を置く仙北信用組合は、預金334億円、貸出金287億円、店舗5。「せんぽく」の愛称（コミュニティバンクせんぽく）で、栗原市・登米市など宮城県北を地盤とする信用組合です。

地盤とする県北は、宮城県の北部、肥沃な平野が広がる米どころです。農業を基幹に、関連する商工業がまちを支えてきました。仙北信用組合は1955年に設立され、栗原・登米の地で地元とともに歩んできた信組です。この一帯は東日本大震災でも被害を受け、その後の歩みを続けてきました。数字の面で際立つのは、預貸率85.8%という、本紀行でも屈指の高さです。

まず、数字を並べる

仙北信用組合の預金は334億円、貸出金は287億円、預貸率85.8%。自己資本比率は8.59%、不良債権比率は7.06%。中小企業等向けの貸出先は3,042件です。

85.8%を、米どころから読む

預貸率85.8%は、地方銀行に匹敵する高さで、信用組合としては突出しています。集めた預金のほとんどを地元に貸し出しているということで、「預金は集まるが貸し先が限られる」という地方の信組にありがちな構図とは正反対です。地元にめいっぱい貸す——それが、せんぽくの姿勢です。

仙北信用組合が貸す相手は、栗原・登米を中心とする県北の中小事業者や農業者です。米作とその関連、まちの商業や建設業が、その融資先に含まれると考えられます。一方、自己資本比率8.59%という薄めの守りと、不良債権比率7.06%というやや高めの水準は、よく貸すぶん、地域経済の変動や震災の影響も受けやすいことの表れと読めます。よく貸す信組は、地域とともに浮き沈みも引き受けます。もちろん個別の事情も絡むため断定はできませんが、米どころ・県北という土地を抜きに、この信組の数字は読めません。

なぜ、こうなったのか——制度と地域

信用組合が融資できる相手は原則として「組合員」に限られます。組合員になれるのは、中小企業等協同組合法などにより、その信用組合の地区内に住所や事業所がある中小事業者・勤労者などで、員外への貸出には制限があります。事業者には規模の制限もあり、大企業は組合員になれません。

この制度のもとでは、貸す相手はおのずと地元の中小事業者や住民に絞られます。仙北信用組合にとって、その「地元」とは、米どころ・県北の農と商工の経済です。地区の事業者や農業者に深く食い込み、預金の大半を貸し出す姿は、地区とともに在り続ける協同組織金融機関の役割を、県北という土地の上で映した数字と読めます。

同じ県の、金融機関と並べてみる

同じ宮城県を代表する地銀として、七十七銀行（預貸率70.1%）も本紀行に登場しています。県土全体を相手にする七十七銀行（預貸率70.1%）よりも、県北に密着するこの仙北信用組合（預貸率85.8%）のほうが、預貸率は高くなっています。県全体を支える地銀の姿は、七十七銀行の記事もあわせてどうぞ。

数字は、根を張る土地を映す

預貸率85.8%という突出した高さは、米どころ・県北に根を張り、地元にめいっぱい貸してきた信組の姿を映しています。仙北信用組合の数字は、栗原・登米の農のまちに根ざす「せんぽく」の、いまの記録です。預貸率の読み方は預貸率の読み方を、宮城県の他の金融機関は宮城県の地域金融機関のページもどうぞ。

執筆・監修：燧徹史（¥Today 編集責任者）

出典：預金・貸出金・預貸率・自己資本比率・不良債権比率・中小企業等向け貸出先件数＝金融庁「中小・地域金融機関情報一覧」令和7年3月末（預貸率は貸出金÷預金で算出）。
仙北信用組合の沿革（1955年設立、「コミュニティバンクせんぽく」の愛称、栗原市・登米市など宮城県北を地区とすること、本店を栗原市に置くこと）に関する記述＝仙北信用組合公開情報・各種公開情報にもとづく。
宮城県北の米作・農業、東日本大震災の影響に関する記述＝各種公開情報。
七十七銀行の数値＝金融庁「中小・地域金融機関情報一覧」令和7年3月末。
信用組合の組合員・員外貸出に関する記述＝中小企業等協同組合法ほか関係法令にもとづく一般的な整理。

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