伊達信用金庫——洞爺湖と有珠山のふもとで、だてしんはなぜ預金の3割しか貸さないか
預貸率32.5%、預金1,680億円、自己資本比率12.8%、不良債権比率4.79%。北海道伊達市に本店を置く伊達信用金庫。洞爺湖と有珠山を望む西胆振に根ざし、預金の3割しか貸さない信金が、なぜそうなるのか。同じ北海道の信金と比べながら、その数字と歴史を読む。
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北海道の伊達市に本店を置く伊達信用金庫は、預金1,680億円を持つ信用金庫だ。店舗9。愛称は「だてしん」。伊達市を中心に、西胆振（にしいぶり）の7市町——伊達市・室蘭市・登別市・白老町・洞爺湖町・豊浦町・壮瞥町を中心に営業し、ニセコ町や苫小牧市などにも店舗を広げる。洞爺湖と有珠山を望む西胆振に根ざす信金だ。
本拠の伊達市は、北海道南西部・内浦湾に面した温暖な土地だ。幕末から明治にかけて仙台藩亘理（わたり）の伊達邦成（くにしげ）の一族と家臣団が移住・開拓したことに由来し、その名を受け継ぐ。周辺には、洞爺湖、有珠山、昭和新山といった火山と湖の景観が広がり、ニセコや登別とともに北海道有数の観光地を形づくる。だてしんは、伊達市のほか洞爺湖町・豊浦町・壮瞥町で指定金融機関を務め、こうした観光と農漁業の西胆振に根ざしてきた。
この信金の数字で最も目を引くのは、預貸率32.5%という低さだ。預金1,680億円に対し、貸出金は546億円。預かったお金の3割ほどしか貸していない。一方で自己資本比率は12.8%。なぜ、観光地の信金が、これほど貸さないのか。同じ北海道の信金とも比べながら、数字を読みにいく。
数字を並べてみる
まず、絶対値から。伊達信用金庫の預金は1,680億円、貸出金は546億円。預貸率は32.5%で、預金の3割ほどしか貸出に回していない。自己資本比率は12.8%、不良債権比率は4.79%。店舗数は9。
同じ北海道の信金と比べてみる。隣接する室蘭を地盤とする室蘭信用金庫(預貸率30.9%・自己資本27.68%)、苫小牧の苫小牧信用金庫(預貸率50.1%・自己資本20.49%)、道都・札幌の北海道信用金庫(預貸率55.4%)と並べると、伊達信用金庫の預貸率32.5%は、隣の室蘭信用金庫とともに際立って低い。北海道の信金は預貸率が低めの傾向にあるが、西胆振の伊達・室蘭はそのなかでも特に低い。預金は集まるが、貸出は預金ほどには伸びない——人口規模の限られた地方都市と、大型の資金需要が乏しい観光・農漁業という地盤を映していると読める。一方で不良債権比率4.79%はやや高めで、限られた商圏での貸出の難しさもうかがわせる。
| 伊達信用金庫 | 室蘭信用金庫 | 苫小牧信用金庫 | |
|---|---|---|---|
| 本店 | 伊達市 | 室蘭市 | 苫小牧市 |
| 預貸率 | 32.5% | 30.9% | 50.1% |
| 自己資本比率 | 12.8% | 27.68% | 20.49% |
| 不良債権比率 | 4.79% | 1.66% | 3.24% |
いずれも北海道の信金。伊達は隣の室蘭とともに預貸率が際立って低い。西胆振という地盤を映す。
伊達信用組合から——伊達信用金庫の歩み
伊達信用金庫は、1949年（昭和24年）に設立された。本店は伊達市梅本町に置かれ、「地域の皆様とともに、地域社会の発展に貢献する」という経営理念のもと、西胆振地域とともに歩んできた。2005年（平成17年）には室蘭商工信用組合と全面的な業務提携を結び、2008年（平成20年）1月、同信用組合と合併した。これにより、伊達市を中心とする西胆振での基盤を強めた。近年は北海道銀行とのATM相互無料提携を進めるなど、地域の利便性向上にも取り組んでいる。
洞爺湖と有珠山を望む西胆振という土地は、信用金庫にとって独特の地盤だ。観光と農漁業が地域経済の柱だが、大きな工業集積や旺盛な企業の資金需要があるわけではない。人口規模も限られる。預金は地域から集まるが、それを吸収するだけの大きな貸出先は乏しい。だから貸出は預金ほどには伸びず、預貸率は3割という低い水準にとどまる。これは、貸す相手がいないというより、地域の身の丈に合った貸出に徹し、無理に貸さない守りの経営の表れだと読める。隣接する室蘭信用金庫が自己資本比率27.68%という極めて厚い資本を積んでいるのと同様、西胆振の信金はおしなべて「貸すより守る」傾向を持つ。伊達信用金庫の自己資本比率12.8%も、その堅実な姿勢を裏づけている。観光地・西胆振で、だてしんは地域の暮らしと商いを支えながら、慎重な経営を続けている。
32.5%を、西胆振から読む
伊達信用金庫の預貸率32.5%という低さは、大型の資金需要が乏しい観光・農漁業の西胆振で、地域の身の丈に合った貸出に徹してきたことの表れだと読める。洞爺湖や有珠山を望む観光地と、内浦湾沿いの農漁業の土地に、信金として貸せる相手に貸してきた。預金は集まっても、貸出は預金ほどには伸びない。
そのうえで、自己資本比率12.8%という資本を保っていることが、この信金の性格を物語る。貸出を絞り、資本を保ち、慎重に運用する。無理に貸さず、地域とともに健全であろうとする守りの経営——その姿勢が、32.5%という低い預貸率に表れていると読める。隣の室蘭信用金庫とともに、西胆振の信金は守りに徹してきた。預貸率が低いこと自体は、その信金が悪いことを意味しない。土地の経済が大型の資金需要を生まないとき、貸出を絞って資本を守ることは、ひとつの堅実な選択だ。預貸率という数字をどう読むかについては、預貸率の読み方もあわせてどうぞ。
北海道の経済とともに
伊達信用金庫の数字は、洞爺湖と有珠山を望む西胆振という土地と、そこで貸出を絞りながら資本を守ってきた信金の生き方の、両方を映している。地域の身の丈に合った貸出に徹し、資本を保ちながら、観光と農漁業の西胆振を支えてきた。大型の資金需要が乏しい土地柄が、32.5%という低い預貸率に表れている。
銀行や信用金庫の数字は、その土地の経済と、その金融機関の生き方を映す鏡だ。伊達信用金庫を見れば、西胆振の経済と、そこで守りの経営に徹する信金の姿が浮かぶ。北海道の他の金融機関は、隣の室蘭信用金庫、苫小牧の苫小牧信用金庫、道都・札幌の北海道信用金庫、道内最大の地銀北海道銀行もあわせてどうぞ。預貸率という数字の読み方については、預貸率の読み方へ。北海道の他の金融機関と並べて眺めたい方は、北海道の地域金融機関のページへ。
伊達信用金庫は、洞爺湖と有珠山を望む西胆振に根ざした信用金庫です。地元の事業者に貸す信金とどう付き合うか、口座づくりから与信の考え方まで、知っておきたい銀行取引の基礎をまとめました。
執筆・監修：燧徹史（¥Today 編集責任者）
出典：預金・貸出金・預貸率・自己資本比率・不良債権比率・店舗数＝金融庁「中小・地域金融機関情報一覧」令和7年3月末（信用金庫の計数は百万円単位を億円に換算。預貸率は貸出金÷預金で算出）。室蘭信用金庫・苫小牧信用金庫の数値も同出典。
沿革（1949年に設立されたこと、本店が伊達市梅本町にあること、愛称が「だてしん」であること、2008年に室蘭商工信用組合と合併したこと、西胆振7市町を中心に営業しニセコ町・苫小牧市などにも店舗を広げること、伊達市・洞爺湖町・豊浦町・壮瞥町で指定金融機関を務めること、北海道銀行とATM相互無料提携を結ぶこと）＝伊達信用金庫および各種公開情報にもとづく。
伊達・西胆振の地理・歴史（伊達市、内浦湾、仙台藩亘理の伊達邦成一族による開拓に由来する地名、洞爺湖、有珠山、昭和新山、ニセコ、登別、観光と農漁業）に関する記述＝各種公開情報・歴史的事実。
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