小田原第一信用組合——城下町・小田原で、だいしんは何に貸すか

預貸率48.3%、自己資本比率11.48%、不良債権比率4.76%。小田原市に本店を置く小田原第一信用組合「だいしん」。城下町・小田原と足柄の地に根ざす信組の数字を読みます。

神奈川県小田原市に本店を置く小田原第一信用組合は、預金348億円、貸出金168億円、店舗3。「だいしん」の愛称で、小田原市・南足柄市・足柄上下郡を地盤とする信用組合です。

本店のある小田原市は、神奈川県の西端、相模湾に面した城下町です。小田原城の城下として栄えた歴史を持ち、かまぼこや干物などの水産加工、箱根の玄関口としての観光、そして周辺の足柄の農業がまちを支えてきました。小田原第一信用組合は1952年に設立され、店舗3という小さな規模で、城下町と足柄の事業者に密着してきた信組です。数字の面で目を引くのは、預貸率48.3%という水準です。

まず、数字を並べる

小田原第一信用組合の預金は348億円、貸出金は168億円、預貸率48.3%。自己資本比率は11.48%、不良債権比率は4.76%。中小企業等向けの貸出先は1,191件です。

48.3%を、城下町から読む

預貸率48.3%は、信用組合として中庸の水準です。店舗3・預金348億円という小さな規模ながら、集めた預金のおよそ半分を地元に貸し出しており、城下町と足柄の事業者に密着して資金を回してきた姿がうかがえます。

小田原第一信用組合が貸す相手は、小田原・足柄の中小事業者です。かまぼこ・干物などの水産加工、観光に連なる商業、まちの建設業、周辺の農業が、その融資先に含まれると考えられます。自己資本比率11.48%は信用組合として手堅く、不良債権比率4.76%は中庸の水準です。小さな信組が、限られた地区の事業者に近い距離で向き合ってきた輪郭が読めます。もちろん個別の事情も絡むため断定はできませんが、城下町・小田原という土地を抜きに、この信組の数字は読めません。

なぜ、こうなったのか——制度と地域

信用組合が融資できる相手は原則として「組合員」に限られます。組合員になれるのは、中小企業等協同組合法などにより、その信用組合の地区内に住所や事業所がある中小事業者・勤労者などで、員外への貸出には制限があります。事業者には規模の制限もあり、大企業は組合員になれません。

この制度のもとでは、貸す相手はおのずと地元の中小事業者や住民に絞られます。小田原第一信用組合にとって、その「地元」とは、城下町・小田原と足柄の地域経済です。小さな信組が限られた地区に深く根を張り、組合員の事業者に近い距離で向き合うことは、協同組織金融機関の原型に近い姿でもあります。

同じ県の、金融機関と並べてみる

同じ神奈川県を代表する地銀として、横浜銀行（預貸率79.6%）も本紀行に登場しています。同じ県西には、小田原を含む地域に根ざすさがみ信用金庫（預貸率41.6%）や、湘南の平塚信用金庫（預貸率43.1%）もあります。県西・湘南の金融機関の姿は、各記事もあわせてどうぞ。

数字は、根を張る土地を映す

預貸率48.3%という中庸の水準は、城下町・小田原と足柄の地に根を張り、小さな規模で地元の事業者に密着してきた信組の姿を映しています。小田原第一信用組合の数字は、相模湾の城下町に根ざす「だいしん」の、いまの記録です。預貸率の読み方は預貸率の読み方を、神奈川県の他の金融機関は神奈川県の地域金融機関のページもどうぞ。

執筆・監修：燧徹史（¥Today 編集責任者）

出典：預金・貸出金・預貸率・自己資本比率・不良債権比率・中小企業等向け貸出先件数＝金融庁「中小・地域金融機関情報一覧」令和7年3月末（預貸率は貸出金÷預金で算出）。
小田原第一信用組合の沿革（1952年設立、「だいしん」の愛称、小田原市・南足柄市・足柄上下郡を地区とすること）に関する記述＝小田原第一信用組合公開情報・各種公開情報にもとづく。
小田原市の小田原城・かまぼこ・水産加工・観光、足柄の農業に関する記述＝各種公開情報。
横浜銀行・さがみ信用金庫・平塚信用金庫の数値＝金融庁「中小・地域金融機関情報一覧」令和7年3月末。
信用組合の組合員・員外貸出に関する記述＝中小企業等協同組合法ほか関係法令にもとづく一般的な整理。

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