銀行・金融ニュース
- 2026.07.08【保証協会】外食団体、「セーフティネット保証１号」の適用を要請。全東信の破綻が理由、連鎖倒産防止。
- 2026.06.19【保証協会】２６年度補正予算成立、セーフティネット保証５号の事前相談を開始。指定業種で、直近月の売上高が前年同月比で５％以上減少等の要件（経産省PDF）を満たす中小事業者が対象。
お金と銀行のTips辞典
用語・指標の解説
融資・銀行取引で出てくる用語や指標を、実務の目線で丁寧に解説します。「この数字は何を意味するのか」を手がかりに、銀行との付き合い方を考えます。
- 預貸率の読み方 「低い＝借りやすい」は誤解。低い理由は3つあり、借りやすさは正反対になることがある。数字の裏にある意味の読み方。
- 当座貸越とは 極度額の範囲で自由に借りられる枠。取引を積んだ企業に限られ、持つこと自体が金看板。不動産担保なら極度額は貸出額の1.2倍、その理由。
- 信用保証協会の仕組み 「申し込めば借りられる窓口」ではない。銀行が貸す前提で保証の内諾を取り、それから実行される。保証が付く＝融資実行という現場の流れ。
- 与信枠の考え方 一度決まれば固定の安心枠、ではない。経営悪化や信義に反する行為で消えることも。インフレで預金が求められる時代に、どう信用を積むか。
- セーフティネット保証とは 不況業種や被災地域向けの手厚い保証。多くは銀行から持ちかけてくる。該当するなら乗らないとしばらく渡れない船。
- 創業支援保証とは かつて有名無実、今は普通に使われる創業期の保証。3制度の違いと、連帯保証なしの枠、再挑戦支援の実際。
初めての銀行取引HowTo
初めての銀行取引HowTo
起業から事業の成長まで、ステージごとに「銀行とどう付き合い、どう資金を調達するか」を実務目線で。用語の解説ではなく、実際に取引するための手順と心得を積みます。
- 口座をどこで、どう開くか 事業用の口座は、ただ作るのではなく取引の入口にする。窓口での名乗り方と、信用金庫の会員・出資の仕組み。地方銀行・信金・信組に共通する最初の一歩。
- 口座を作ったその後——どう信用を作るか 仲良くなることが信用を作るのではない。売上入金の集約と積立定期が、なぜ返済能力の証拠になるのか。
- 積立は、何を積み上げているのか 銀行が見ているのは「余力」。積立定期は満期まで引き出せない片道切符だから、本物の証拠になる。一年続けられる額を倹約でひねり出そう。
- 自己紹介の準備は、できていますか 「私の仕事は○○です」を一言で。相手の知っている言葉に翻訳し、稟議でそのまま使える形で渡す。一言で言えることが信用の入口になる。
- 贅沢は、構わない——倹約を忘れさえしなければ 怖いのは一度きりの散財より、毎月効いてくる浪費。倹約とただのケチの違い、削ってはいけない自己投資の線引き。
- 売上は、一つの口座に集める——通帳は、何を語るか なぜ入金を一行に集めると信用になるのか。複数行に散らすと不利なのはなぜか。銀行員が通帳のどこを見て、何を読み取っているか。
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- 創業融資は、いくら借りられるのか——額は、希望ではなく逆算で決まる いくら借りられるかは、希望額ではなく自己資金・計画・返済原資の組み合わせで決まる。目安は自己資金の2〜3倍。公庫と民間＋保証協会の使い分けと、創業時に本当に見られているもの。
- 事業計画書は、誰に出すかで書き分ける——公庫と民間で、見るところが違う 同じ計画書でも、政策金融公庫と民間では見るところが違う。公庫は資金計画の穏当さと自己資金、民間は事業の中身と「声」まで。公庫の3つの目安、売上根拠の作り方、銀行員が使いやすい形での渡し方。
- 売上と採用の窓口を、自分で作る——「あなただからある経路」が、客も人も呼ぶ 集客も採用も、確かな経路は「世界への誠実さ＝まめさ」の積み重ねから。それはフォロワー数や人を集める力として数で測れる。当たり前を超えて差をつける窓口の作り方。
- 自分に向いている銀行の見つけ方——調査会社を、窓口として使う 年商1億円を超え、信用金庫の決裁規模や公庫の機動性に限界を感じ始めた会社へ。やみくもに回らず、帝国データバンクなどの調査会社を窓口に、規模・営業姿勢・担当者との相性が合う銀行を探す。
- 大企業と取引するには——「与信される前提」を、先に持っておく 大企業や自治体と取引しようとすれば、今度はこちらが調べられる側。TDBの評点、SNSの評判、財務の健全性。与信される前提を先に持ち、素性を整える。大口取引が次の信用を呼ぶ仕組みと、最初の一社の取り方。
- 駆け引きが通じるのは、立場が上のときだけ——自分の値段を、知っていますか お金を借りたい側は、いつだって立場が下。はったりは見抜かれた瞬間に信用を失う。定量的評価と一物一価で自分を冷静に値踏みし、立場が下でも誠実に顔を上げて振る舞う作法。
経営の手引き
経営の手引き
会社を経営するうえで大切なエッセンスを、実務の目線で一つずつ。資金繰りや銀行取引の枠を少し広げ、判断の勘どころや、現場で効く考え方を綴っていきます。
- 無い袖は振れない、やらない事はやらない——決断するということ 頭を下げて待ってもらえばいいものを、人はその場しのぎの楽観で借金に逃げ、坂を転げ落ちる。やめる・損切る・断るという大きな決断から、目先のストレスを避けて逃げる構造を、個人的に金を頼まれる側に立った経験から綴る。
- 「楽」と「合理性」の違い——あなたは、損得で判断できているか カネが回り人を使えるようになると、経営者は勝負どころ——投資家へのプレゼン、いちばん大事な銀行との駆け引き——を人に投げ始める。「時間はカネで買えない」と。それは合理性か、しんどいから動かないだけか。楽と合理性の違いを損得で炙り出す。
- あなたの三権は、誰に削り取られているか（後編）——AIとあなた自身が防火壁を突き破る 職掌は誤った判断を防ぐ防火壁。ところが経営者がAIの言葉を盾に、最も触れてはいけない中核でそれを破る。周囲が群がり、花形が崩壊し、致命傷に至る。守るべき本人が加害者を兼ねる侵食を描く。
- あなたの三権は、誰に削り取られているか（前編）——社員・身内・愛人という侵食 オーナー経営者は、自分の権限が絶対に保証されていると思い込み、手入れを怠る。命令に従わない社員を見逃し、業務と私事の境を溶かす身内や愛人を招き入れる。三権が足元から削られていく入り口を描く。
- 経営は、抽象的なものではない——「経営三権」という実像 経営に資格も定義もないがゆえに、空論が世にあふれる。だが経営の実像は、法律と判例が端的に示している。会社に固有の「経営三権」と、それを貫いてANA社長を辞した普勝清治のケースから、経営の輪郭を描く。
ファクタリングの使い方 ／ PR・番外編
ファクタリングの使い方
売掛金の早期現金化を、会社のステージごとに。創業期・売上拡大期・再生・整理の各局面で、どう使うか・いつ避けるか。¥Todayが運営するPRコーナーです。
- ファクタリングとは何か——借金ではなく、売掛金の前倒し 融資ではなく、請求済みの売掛金を入金日より前に現金化する仕組み。負債が増えず融資と並走できる理由、二者間と三者間の違い、契約前に確かめる点、偽装ファクタリングの見分け方まで。
- 「三者間」「銀行系」ファクタリングという誤解——ネット情報が作り出した幻像 検索上位の「種別解説」は、実務を知らない書き手が量産した記事の集団的な思い込み。三者間・銀行系の実像と、市中のファクタリングに手数料以外の優劣がない理由を、実務の目線で解きほぐします。
- ファクタリングの手数料は、本当に「高利」なのか 固い取引先・安定した実績・遅延のない回収なら1〜3%も普通にある。手数料が12%15%になる場面と、「高利」という印象論そのものの相対性まで、数字が動く理由を解きほぐします。
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